כולם יודעים שההחזרים על משכנתאות בישראל כוללת בתוכה ריביות שמצטברות לאורך השנים לסכום משמעותי בהחזר הכללי. לעתים הלוואת משכנתא של מיליון שח מובילה להחזרים של מיליון וחתי שח או יותר מכך עם הריבית המצורפת אליה. אחרי תקופה ארוכה של ריביות נמוכות יחסית החליט בנק ישראל להעלות את הריבית כמה פעמים בחודשים האחרונים והדבר הפך את ההחזרים לגבוהים במיוחד.
המשק הישראלי בכלל ושענף הדיור בפרט עוברים טלטלה של ממש בחודשים האחרונים. החלטת בנק ישראל להעלות את שיעורי הריבית בצורה חדה אחרי שנים ארוכות של ריבית נמוכה ויציבה גורם לשינוי משמעותי בסכום ההחזר של משכנתאות בישראל.
מדוע מעלים את הריבית במשק?
הריבית בישראל עולה עקב יוקר המחייה. המחירים בכל המשק עלו פלאים בשנים האחרונות ובעיקר עלו מחירי הדיור, לעתים באופן כה חד, כך שדירה הכפילה את ערכה בתוך עשור אחד. המצב הזה איננו בריא למשק בכלל ובטח לא לזוגות צעירים שמתקשים לממן רכישת דירה ראשונה. כמו כן ההתייקרויות במשק מובילות לאינפלציה גואה, והעלאת הריבית אמורה לרסן את כל ההתייקרויות הללו ובעיקר את עליית ערך הדירות.
מה השינוי בריבית שגורם למצב הזה?
בנק ישראל העלה בחצי השנה האחרונה את הריבית הבסיסית 3 פעמים וזאת אחרי תקופה ארוכה מאוד בה הריבית לא השתנתה והייתה נמוכה מאוד. היציבות של הריבית הובילה רבים בעשור האחרון לרכוש דירות עם תמהיל משכנתא שנישען במידה רבה על ריבית פריים וכעת השינוי הזה עולה לכל אחד מבעלי הדירות הללו עשרות עד מאות שקלים בחודש יותר.
איך שיעורי הריבית שעלו ישפיעו על ערך הנדל"ן בישראל?
כאשר הריביות על משכנתא עולות, הדבר מוביל רבים לחכות ופחות למהר לרכוש דירות. בישראל יש מזה שנים ארוכות מצב של חוסר בדירות ויחס של ביקוש העולה על ההיצע הקיים. העלאת הריביות שוב ושוב מורידה את המוטיבציה לרכוש דירה ואמורה להוביל די מהר להתקררות ביקושים, ואיתם להורדת מחירים של מי שמעוניינים למכור בתקופה הזאת.
מה כדאי לעשות אם בכל זאת רוצים לרכוש דירה?
זוגות צעירים שניצבים לפני משכנתא לרכישת דירה ראשונה זקוקים כעת יותר מאי פעם לשירות של ייעוץ משכנתאות פרטי. העלאת הריבית הבסיסית משנה את חוקי המשחק וחשוב להבין היטב מה ההתחייבויות שנוטלים בעת חתימה על משכנתא לדירה ראשונה וכמה ריבית אתם צפויים לשלם לאורך השנים.
יועץ משכנתאות פרטי עוסק כל הזמן בענף הנדל"ן בישראל ובאפשרויות המימון השונות שהכי טובות ללקוחות שלו על פי מצבם. מכיוון שזה המצב, יועץ משכנתאות פרטי יכול לבנות תמהיל משכנתא עם מסלולים שתואמים את שיעורי הריבית היום, אלו שצפויים בשנים הקרובות וגם על פי יכולות ההחזר החודשי שלכם לפי פרמטרים שונים שמשוקללים יחדיו. בדרך זאת אתם תקבלו את המשכנתא בתנאים הטובים ביותר האפשריים עבורכם, לפחות נכון לזמן הזה.
המאמר נכתב בשיתוף עם גיא מלר – יועץ משכנתאות בחיפה אשר מלווה זוגות צעירים ומשפחות בתהליכים מול הבנקים הגדולים.